आजके समय में भारत में सबसे जियादा पोपलर और सबसे जियादा इस्तेमाल किया जाने वाला पेमेंट मेथड है यूपीआई, आज हम घर बैठे आसानी से किसी को भी पैसे भेज सकते है, फ़ास्ट और सुरक्षित तरीके से। लेकिन क्या आपको पता है के यूपीआई आईडी क्या होती है?
यूपीआई आईडी क्या है ?
यूपीआई भारत का एक पेमेंट स्यय्स्तेम है जो बहुत बढ़िया है, यूपीआई का फुल फॉर्म है यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस कियोंकि आप यूपीआई के ज़रिये पैसे कभी भी किसी को भी पैसे भेज सकते है बिना अकाउंट डिटेल इस्तेमाल करे।
यूपीआई आईडी एक तरहा की आईडी है जो हर यूपीआई यूजर को बनानी होती है। यूपीआई से पैसे भेजने के लिए बस आपके पास सामने वाले की यूपीआई आईडी होनी चाहिए,
यूपीआई आईडी को हम किसी भि नंबर या नाम से बना सकते है, अपने मोबाइल नंबर को यूपीआई नंबर को बना सकते है जोकि यूपीआई आईडी ही की तरहा काम करता है।
यूपीआई आईडी का उदहारण है: ‘Perfectalex@sbi.’ @ के बाद जो शंब है ये आपके बैंक या यूपीआई आईडी प्रोवाइडर दर्शाता है। पहले हम सिर्फ एक यूपीआई आईडी बना सकते थे लेकिन अब एक बैंक से हम कई सारे यूपीआई आईडी बना सकते है, यूपीआई से पैसे भेजने करने या प्राप्त करने के लिए यूजर को यूपीआई आईडी या यूपीआई नंबर बनाना ज़रूरी है।
पहले पैसे करने के लिए आपको बैंक अकाउंट नंबर, बैंक का नाम और आईऍफ़एससी कि भि ज़रूरत पड़ती थी, लेकिन अब पैसे भेजने के लिए सामने वाले की यूपीआई आईडी की ज़रूरत है।
इंडिया मे बहुत सारे मोबाइल एप्लीकेशन है जिनमे यूपीआई आईडी बना सकते है और इस्तेमाल करसकते है जैसे गूगल पे, पेटीएम, फोनपे और भीम।
यूपीआई सिस्टम को एनपीसीआई रेगुलेट करती है और एनपीसीआई ने यूपीआई आईडी को इस्तेमाल करने के लिए अपना ऑफिसियल ऐप बनाया है जिसका नाम है भीम, एनपीसीआई का फुल फॉर्म है ‘द नेशनल पेमेंट्स कारपोरेशन ऑफ़ इंडिया’।
यूपीआई आईडी कैसे बनाएं?
हर एनपीसीआई ऐप मे कुछ अलग स्टेप लेने होते है लेकिन हम आपको कॉमन स्टेप बताने वाले है जिनका इस्तेमाल करके आप किसी भि यूपीआई ऐप मे अपनी यूपीआई आईडी बना सकते है:
स्टेप 1: कोई भि यूपीआई ऐप को इनस्टॉल करना है जैसे भीम, फोनेपे, गूगल पे, पेटीएम आदि।
स्टेप 2: बैंक अकाउंट का रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर इंटर करें और ओटीपी डालकर वेरीफाई करें।
स्टेप 3 : बैंक अच्कोउट भि वेरीफाई करना है, बैंक अकाउंट ऐड करने की बाद ही यूपीआई आईडी बनेगी और यूपीआई पिन बनेगी।
स्टेप 4: यूपीआई पिन इंटर करें, यूपीआई पिन सेट करने के लिए आपको डेबिट कार्ड कि डिटेल डालनी होगी या आधार कार्ड से भी यूपीआई पिन बना सकते है।
अब आपका बैंक यूपीआई से लिंक हो चुका है, आप यूपीआई पेमेंट करसकते है।
यूपीआई आईडी कैसी दिखती है?
यूपीआई आईडी का फॉर्मेट कुछ इसतरह है ‘नाम@बैंक’। ‘नेम’ कि जगह यूजर का पहला नाम होसकता है, ईमेल आईडी होसकती है या मोबाइल नंबर भि होसकता है।
‘बैंक’ कि जगह आपके बैंक का पहला नाम या शोर्नाटनेम होगा जिसकी सर्विस यूपीआई ऐप मे इस्तेमाल करते है, उधारण के लिए पेटीएम ऐप मे यूपीआई आईडी कुछ इस प्रकार हो सकती है 123456789@पेटीएम।
यूपीआई आईडी से पैसे कैसे भेजे?
पैसे ट्रान्सफर करने के लिए यूपीआई एक अच्चा तरीका है एक बैंक से दुसरे बैंक में आसानी से पैसे ट्रान्सफर होते है, फोन पे ऐप के उधारण से समझेंगे के यूपीआई से पैसे कैसे भेजे जाते है।
स्टेप 1: रजिस्टर रने के बाद फोन पे ऐप ओपन करें और ‘टू बैंक / यूपीआई आईडी’ (To Bank/UPI ID) आप्शन पर क्लिक करें।
स्टेप 2: अब जिसको पैसे भेजना चाहते है उनकि यूपीआई आईडी इंटर करें या उनका यूपीआई नंबर इंटर करे करें।
स्टेप 3: अब अमाउंट इंटर करे और यूपीआई पिन इंटर करें और ‘पे’ पर क्लिक करें।
क्यूआर कोड स्कैन करके या मोबाइल नंबर डालके भी यूपीआई पेमेंट कर सकते है।
यूपीआई आईडी से पैसे कैसे प्राप्त करे?
स्टेप 1: सबसे पहले अपने यूपीआई ऐप को खोलें।
स्टेप 2: एप्लीकेशन में ‘रिक्वेस्ट मनी’ का आप्शन दिखेगा उसपर क्लिक करे।
स्टेप 3: अब आपको उनका यूपीआई आईडी या नंबर इंटर करना है।
स्टेप 4 : मेसेज इंटर करें और ‘रिक्वेस्ट’ पर क्लिक।
स्टेप 5: इसी तरह अपने कांटेक्ट के किसी भी व्यक्ति के पेमेंट प्रोफाइल को ओपन करके ‘रिक्वेस्ट’ कर सकते है या अपना क्यूआर कोड भेजकर पैसे मान सकते है।
यूपीआई से बिल कैसे भरे?
स्टेप 1: यूपीआई ऐप ओपन करे और ‘बिल पेमेंट’ के आप्शन पर क्लिक करे।
स्टेप 2: आपको यहा बिलर ऐड करना होगा यानि बिल नंबर और संस्था सेलेक्ट करे।
स्टेप 3: फिर अमाउंट इंटर करे और यूपीआई पिन इंटर करे अब आपका ट्रांजैक्शंस होजायेग।
स्टेप 4 : बिलर के पास आपकी पेमेंट चली जाएगी,
मोबाइल रिचार्ज के साथ, इलेक्ट्रिसिटी बिल, ब्रॉड बैंड बिल, डीटीएच और गैस बिल, आदि की पेमेंट कर सकते है।
यूपीआई आईडी कैसे ढूंडे?
यूपीआई आईडी बनाने के बाद अक्सर हर यूपीआई ऐप में यूपीआई आईडी आपको होम पेज में ही दिखती है।
यूपीआई आईडी को ढूंडने के लिए आपको अपना यूपीआई ऐप खोलना होगा।
होम पेज पर अपनी यूपीआई आईडी देख पाएंगे। बाकी के यूपीआई आईडी देखने के लिए प्रोफाइल सेक्शन में ‘बैंक अकाउंट’ पर क्लिक करे और मैनेज यूपीआई आईडी आप्शन में अपने सारे यूपीआई आईडी देख पाएंगे।
यूपीआई पिन को कैसे बदलें?
अगर कभी आप यूपीआई पिन को भूलजाते है तब यूपीआई पिन बदलना बेहद ज़रूरी होता है:
स्टेप 1: सबसे पहले ऐप ओपन करे और ऊपर अपने फोटो पर क्लिक करे।
स्टेप 2: ‘पेमेंट मेथड’ के सेक्शन मे ‘बैंक अकाउंट’ पर क्लिक करे।
स्टेप 3: अब उस बैंक को सेलेक्ट करें जिसकी यूपीआई पिन को बदलना है अब ‘फॉरगेट यूपीआई पिन’ पर टेप करे।
स्टेप 4: डेबिट कार्ड का नंबर और एक्सपायरी डेट इंटर करे और इसके बाद नया यूपीआई पिन बना सकते है।
स्टेप 5: रजिस्टर नंबर पर ओटीपी आयेगा ऑथेंटिकेशन करने के लिए।
यूपीआई आईडी ट्रांजैक्शंस लिमिट
भारत मे यूपीआई ट्रांजैक्शंस कि लिमिट है एक दिन में 1 लाख रुपे है, 1 लाख से जियादा पैसे आप एक दिन में नहीं भेज सकते है। यानि हर यूपीआई ऐप में यूपीआई लिमिट येहि होगी. जियादा पैसे भेजने के लिए आपको अगले दिन का इंतज़ार करना होगा।
यूपीआई के फायदें क्या है?
- इस्तेमाल करने मे आसान है और सिर्फ एक क्लिक मे ऑथेंटिकेशन पूरा होता है।
- यूपीआई एक सिक्योर सिस्टम है, लोगों से पैसे प्राप्त करने के लिए निजी जानकारी शेयर करने कि ज़रूरत नहीं है।
- सारे बैंक अकाउंट को एक हि ऐप के ज़रिये इस्तेमाल करसकते है और पैसे ट्रान्सफर कर सकते है खुदके बैंकों में भी।
- बिना बैंक अकाउंट की जानकारी दिए सिर्फ यूपीआई आईडी से पैसे मिलते है।
- यूपीआई पेमेंट करने के लिए कोई भी चार्ज देना नहीं पड़ता।
यूपीआई कैसे काम करता है?
यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए एक बैंक अच्कोअकाउंट होना ज़रूरी है, जिसमे मोबाइल नंबर लिंक होना चाहिए।
एक स्किमार्ट फ़ोन की ज़रूरत है जिसमे इंटरनेट कनेक्शन चाहिए। यूपीआई आईडी बनाये और यूपीआई पिन गेनेरेट करे, इसके बाद यूपीआई को इस्तेमाल करसकते है।
यूपीआई से पैसे ट्रान्सफर करने के लिए यूपीआई ऐप को डाउनलोड करे जैसे भीम यूपीआई, गूगल पे, फोन पे, पेटीएम, आदि।
यूपीआई सिस्टम बिना किसी को भि डिटेल शेयर करे पैसे ट्रान्सफर करता है।
UPI के ज़रिये तीन तरीकों से पैसे ट्रान्सफर किया जाता सकता है:
- यूपीआई आईडी/नंबर के ज़रिये।
- क्यूआर कोड स्कैन के ज़रिये।
- अकाउंट नंबर और आईऍफ़एससी कोड के ज़रिये।
यूपीआई को इस्तेमाल करने वाले बैंक्स?
| स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया | भीम एसबीआई पे |
| आंध्र बैंक | भीम आंध्र बैंक 1 |
| येस बैंक | भीम एस पे |
| एक्सिस बैंक | भीम एक्सिस पे |
| आईसीआईसीआई बैंक | आई मोबाइल पर |
| बैंक ऑफ़ इंडिया | भीम बीओआई यूपीआई |
| यूनाइटेड बैंक ऑफ़ इंडिया | भीम यूनाइटेड यूपीआई पे |
| कोटक महिंद्रा बैंक | भीम कोटक यूपीआई |
| बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र | महा यूपीआई |
| एचडीएफसी बैंक | एचडीएफसी बैंक मोबाइल बैंकिंग ऐप |
| आईडीबीआई बैंक | पेविज यूपीआई |
| ओरिएंटल बैंक ऑफ़ कॉमर्स | भीम ओरिएंटल पे |
| जम्मू एंड कश्मीर | भीम जेके बैंक यूपीआई |
| बैंक ऑफ़ बड़ोदा | भीम बरोदा पे |
| यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया | भीम यूनियन यूपीआई ऐप्प |
| सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया | भीम सेंट यूपीआई |
| पंजाब नेशनल बैंक | भीम पीएनबी |
यूपीआई के लिए बेस्ट मोबाइल ऐप
- भीम यूपीआई ऐप
- फोन पे
- गूगल पे
- पेटीएम
- अमेज़न पे
- योनो एसबीआई पे
- मोबिकविक ऐप
- एचडीऍफ़सी मोबाइल बैंकिंग
- एक्सिस पे
- पीएनबी पे
- आईमोबाइल पे
- बरोदा एमपे
यूपीआई के फीचर
● यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए आपको कोई चार्जेज देने की ज़रूरत नहीं है, बिलकुल फ्री है और यूपीआई के ज़रिये आप कम से कम कितना भी पैसा भेज सकते है फिर चाहे वो 1 रूपया ही क्यूँ न हो।
● पैसे ट्रान्सफर करने के साथ साथ, शौपिंग बिल्स, मोबाइल रिचार्ज, रेस्टोरेंट बिल, आदि पे करसकते है।
● यूपीआई कि मदद से आप अपने एक बैंक अकाउंट से दुसरे अकाउंट मे आसानी से पैसे भेजसकते है, दूसरों से पेमेंट के लिए रिक्वेस्ट भि करसकते है।
● यूपीआई अब ऐसी टेक्भिनोलॉजी लेकर आ सकती है जिससे पैसे ट्रान्सफर करने के लिए इन्टरनेट कि ज़रूरत नहीं होती।
यूपीआई का इतिहास?
आज से कुछ साल पहले यानि 2016 मे ‘यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस’ यूपीआई को लाया गया था, ये किसी को पता नहीं था के इतनी जलधि इंडिया कि डिजिटल वर्ल्ड की रीड की हड्बडी बनेगा।
आज डिजिटल पेमेंट करने के लिए सबसे आसान तरीका है और यूपीआई के 50% यूजर दुकानों रिटेल ट्रांसकशन होते है, इंडिया के पुरे डिजिटल ट्रांजैक्शंस मेसे UPI का 52% से जियादा है, यानि लोग अब हर ट्रांजैक्शंस के लिए यूपीआई का इस्तेमाल कररहे है।
छोटे बिज़नस और दुकानदारों के लिए बहुत फायदेमंद साबित हुआ है कियोंकि यूपीआई को इस्तेमाल करना आसान, तेज़ और सुरक्षित है।
ज़रूरी सवालें
यूपीआई का फुल फॉर्म क्या है?
यूपीआई का फुल फॉर्म है यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस।
यूपीआई के लिए ज़रूरी चीज़े?
यूपीआई को इस्तेमाल करने के लिए एक बैंक अकाउंट होना ज़रूरी है, मोबाइल नंबर होना ज़रूरी है जो बैंक अकाउंट से रजिस्टर हो, एक स्मार्टफ़ोन कि ज़रूरत है और इंटरनेट कनेक्शन चाहिए।
यूपीआई को किसने शुरू किया था?
यूपीआई को एनपीसीआई (National Payment Corporation of India) के दुअरा बनाया गया है और आरबीआई के दुअरा रेगुलेट किया जाता है, एनपीसीआई ने इसे 11 अप्रैल 2016 मे लांच किया गया और पब्लिक के लिए 25 अगस्त 2016 मे लांच किया गया।
क्या यूपीआई और भीम एक है?
नहीं। ये एक नहीं है यूपीआई के दुआर अहम एक बैंक से दुसरे बैंक को पैसे ट्रान्सफर करसकते है इसे एनपीसीआई ने डेवेलोप किया है और भीम (BHIM) एक मोबाइल एप्लीकेशन है जिसे भि एनपीसीआई ने बनाया है।
यूपीआई पिन क्या है?
यूपीआई पिन यानि एक चार या छे डिजिट का पासवर्ड जिसे पैसे भेजने के लिए इस्तेमाल किया जाता है ये सेम एटीएम पिन कि तरह काम करता है।
जिसके पास यूपीआई आईडी नहीं है उन्हें पैसे कैसे भेजे?
उसके लिए आप जिसे पैसे भेजना चाहते है उसका बैंक अकाउंट नेम, बैंक अकाउंट नंबर, आईएफएससी कोड कि ज़रूरत होती है।
यूपीआई को कौन कंट्रोल करता है?
यूपीआई को एनपीसीआई के दुअरा बनाया गया है और रेगुलेट भि येही करता है और एनपीसीआई को आरबीआई रेगुलेट करता है।
क्या यूपीआई फ्री है?
अधिकांश यूपीआई लेनदेन फ्री हैं, हालांकि, कुछ बैंक कुछ प्रकार के यूपीआई लेनदेन के लिए मामूली शुल्क ले सकते हैं, जैसे कि क्रेडिट कार्ड के माध्यम से किए गए। यूपीआई लेनदेन से संबंधित चार्ज कि जानकारी के लिए के लिए अपने बैंक से जांच करे।
क्या यूपीआई आईडी को एक से जियादा बैंक अकाउंट से लिंक करसकते है?
बिलकुल कर सकते है, अगर आपके पास 3-4 बैंक अकाउंट है तो आप इन सब को यूपीआई ऐप से लिंक कर सकते है।
यूपीआई के काम ना करने कि वजह?
इसके बहुत सारि वजह हो सक्ति है जैसेखराब इंटरनेट कनेक्शन, या गलत पिन इंटर होगी या दिन के 20 ट्रांसकशन पुरे हुए होंगे।
मैं यूपीआई आईडी कैसे बना सकता हूं?
एक यूपीआई आईडी बनाने के लिए, आपको एक यूपीआई-सक्षम मोबाइल ऐप, जैसे भीम, गूगल पे, फोनपे या पेटीएम डाउनलोड करना होगा। ऐप इंस्टॉल हो जाने के बाद, आप अपने बैंक खाते को लिंक करके और वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (वीपीए) सेट करके एक यूपीआई आईडी बना सकते हैं।
क्या मैं इंटरनेशनल ट्रांसकशन के लिए यूपीआई का उपयोग कर सकता हूं?
कुछ देश के एनआरआई जैसे, यूएइ (UAE), सिंगापुर, फ्रांस, मॉरिशस, नेपाल, श्री लंका, वाले एनआरआई यूपीआई प्लेटफार्म को इस्तेमाल करके मर्चेंट पेमेंट कर सकते है।
मैं अपने बैंक खाते को यूपीआई से कैसे लिंक करूं?
आप अपने बैंक खाते को यूपीआई-इनेबल मोबाइल ऐप के माध्यम से यूपीआई से लिंक कर सकते हैं। इस प्रक्रिया में आमतौर पर आपका बैंक खाता नंबर, IFSC कोड और अन्य जानकारी दर्ज करना शामिल होता है।
क्या मैं ऑनलाइन खरीदारी के लिए यूपीआई का उपयोग कर सकता हूं?
हां, यूपीआई का उपयोग ऑनलाइन खरीदारी के लिए किया जा सकता है। कई ई-कॉमर्स वेबसाइट और मोबाइल ऐप अब यूपीआई को पेमेंट आप्शन के रूप में स्वीकार करते है।
मैं अपने यूपीआई ट्रांसकशन हिस्ट्र की जांच कैसे करूं?
आप यूपीआई-सक्षम मोबाइल ऐप खोलकर और “ट्रांसकशन” या “हिस्ट्र” विकल्प चुनकर अपने यूपीआई लेनदेन इतिहास की जांच कर सकते हैं। यह आपके सभी पिछले यूपीआई लेनदेन की एक सूची दिखाएगा, जिसमें प्रत्येक लेनदेन की डेट, अमाउं और स्टेट शामिल होगी।
यूपीआई के माध्यम से अधिकतम कितनी राशि ट्रान्सफर की जा सकती है?
यूपीआई के माध्यम से ट्रान्सफर की जाने वाली अधिकतम राशि, बैंक और ट्रांसकशन के प्रकार के डिपेंड है। हालांकि, सामान्य तौर पर, यूपीआई के माध्यम से ट्रान्सफर कि जाने वाली अधिकतम राशि प्रति ट्रांसकशन 1 लाख रुपये है।
क्या मैं बिल भुगतान के लिए यूपीआई का उपयोग कर सकता हूं?
हां, यूपीआई का उपयोग बिल भुगतान के लिए किया जा सकता है। कई उपयोगिता कंपनियां और सेवा देने वाले, UPI को पेमेंट आप्शन के रूप में स्वीकार करचुके हैं।
क्या यूपीआई सेफ है?
यूपीआई को एक सेफ और सिक्योर पेमेंट मेथड माना जाता है। ट्रांसकशन तु फैक्टर ऑथेंटिकेशन प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है और सभी लेनदेन एन्क्रिप्टेड (encrypted) होते हैं।
हालांकि, उपयोगकर्ताओं को सावधान रहना चाहिए और धोखाधड़ी या फ़िशिंग से बचने के लिए फ्रॉड पार्टियों के साथ अपनी UPI आईडी या अन्य संवेदनशील जानकारी साझा नहीं करनी चाहिए।
मैं यूपीआई ट्रांसकशन को कैसे कैंसिल करूं?
यूपीआई लेनदेन रद्द करने के लिए, आपको अपने बैंक या यूपीआई-इनेबल मोबाइल ऐप कस्टमर सपोर्ट से संपर्क करना होगा। वे लेन-देन को रद्द करने में आपकी सहायता करेंगे और यह सफल रहा या नहीं ये भि पता चलेगा।
क्या मेरे द्वारा प्रति दिन किए जाने वाले यूपीआई ट्रांसकशन की संख्या की कोई सीमा है?
आपके द्वारा प्रति दिन किए जाने वाले यूपीआई ट्रांसकशन की सीमा बैंक और ट्रांसकशन के प्रकार पर डिपेंड है। कुछ बैंकों में प्रति दिन 20-25 ट्रांसकशन की अधिकतम सीमा हो सकती है।
क्या मैं रेकरिंग पेमेंट (recurring payments) के लिए यूपीआई का उपयोग कर सकता हूं?
हां, यूपीआई का उपयोग रेकरिंग पेमेंट के लिए किया जा सकता है। कई सर्विस प्रोवाइडर और मर्चेंट अब यूपीआई के माध्यम से रेकरिंग पेमेंट सेट-अप करने का विकल्प प्रदान करते हैं, जो यूज़र को रेगुलर पेमेंट करने की प्रक्रिया को ऑटोमेट करने की अनुमति देता है।